Для того, чтобы понять принципы, которыми руководствуется Агентство страхования долгов при выплате компенсации вкладчикам банка при наступлении страхового случая, нужно рассмотреть, как минимум, два варианта — идеальный и то, что происходит по факту.
Ситуация вкратце выглядит так. В идеале АСВ, исходя из Федерального Закона № 177 от 23.12.2003 года, обязано:
-защитить права и законные интересы физических лиц, имеющих вклады в банках (ст.1.1), занесённых в реестр системы страхования вкладов (ст.1.5);
-выплатить вкладчику стопроцентную компенсацию депозита в банке, попавшем под санкции Банка России, если вклад не превышает 100 000 рублей (ст.11.2);
-при наличии у вкладчика в одном банке или его филиалах, нескольких депозитов, превышающих в общей сложности 700 тысяч рублей, возместить ущерб по каждому из них пропорционально размерам вкладов (ст.11.3), но не более 1 400 000 рублей в целом.
По факту часто происходит не так. АСВ может не компенсировать вклад в законном объёме или не возвратить его вовсе. Причины могут быть разными, но главная из них — это наличие пробелов в самом законе о страховании вкладов. Прежде всего, это касается отсутствия сведений о вкладе в реестре банка и сроков обращения в АСВ за компенсацией.
Реестр банка со сведениями о вкладчиках предназначен исключительно для Агентства страхования вкладов. Он составляется финансовой организацией только с момента отзыва у неё лицензии. Закон не обязывает делать это заранее. В результате информация о некоторых вкладчиках в реестр может и не попасть просто по халатности сотрудников банка. Таким образом вкладчик, не внесённый реестр, автоматически лишается права на услуги АСВ.
Чтобы подтвердить свой статус в банке, вкладчик должен:
-написать заявление в АСВ с просьбой включить себя в реестр;
-приложить к нему копии документов, заверенные у нотариуса, которые подтверждают наличие вклада в данном банке: распечатки со счёта, смс-оповещения, чеки, справки и т.д. (оригиналы сохранить на случай судебного разбирательства).
Нарушение сроков обращения за компенсацией в Агентство, отведенных ФЗ-№ 177 (ст.7), также становится поводом для её невыплаты. Оправданием служат только обстоятельства, предусмотренные в ст.10.2 Закона.
В крайнем случае воздействовать на АСВ и восстановить свои права на возмещение вклада его обладатель сможет в судебном порядке.