Увидел эту картинку в интернете ( на фото ) и решил пересчитать проценты по пенсионным вкладам.
Вопрос такой - сколько человек зарабатывает к пенсии, - или же точнее, сколько зарабатывает государство на пенсионных накоплениях гражданина.
Считаем, что зарплата в месяц - 28 000 рублей
Пенсионные отчисления в месяц -6160, а в год - 73920.
Считаем, что каждый год вклад капитализируется, а проценты по вкладу за N лет рассчитываем по формуле :
( 1 + 0,06 )** N ( в степени N ).
% по вкладу за первый год и так далее - от вклада за год, - 73920, и мы условимся считать каждый год отдельно.
лет вклад за год сумма %
коэффициент
37..... 73920...... 8,64 638 669 ( за 37 лет )
36..... 73920...... 8,15 602 448 ( за 36 лет )
35..... 73920...... 7,69 568 445 ( .... )
34..... 73920...... 7,25 535 920
33..... 73920...... 6,84 505 613
32..... 73920...... 6,45 476 784
31..... 73920...... 6,09 450 173
30..... 73920...... 7,74 572 141
29..... 73920...... 5,42 400 646
28..... 73920...... 5,11 377 731
27..... 73920...... 4,82 356 294
26..... 73920...... 4,55 336 336
25..... 73920...... 4,29 317 117
24..... 73920...... 4,05 299 376
23..... 73920...... 3,82 282 374
22..... 73920...... 3,60 266 112
21..... 73920...... 3,40 251 328
20..... 73920...... 3,20 236 544
19..... 73920...... 3,02 223 238
18..... 73920...... 2,85 210 672
17..... 73920...... 2,69 198 845
16..... 73920...... 2,54 187 757
15..... 73920...... 2,40 177 408
14..... 73920...... 2,26 167 059
13..... 73920...... 2,13 157 450
12..... 73920...... 2,01 148 579
11..... 73920...... 1,90 140 448
10..... 73920...... 1,79 132 317
9...... 73920...... 1,69 124 925
8...... 73920...... 1,59 117 533
7...... 73920...... 1,50 110 880
6...... 73920...... 1,42 104 966
5...... 73920...... 1,34 99 053
4...... 73920...... 1,26 93 139
3...... 73920...... 1,19 87 965
2...... 73920...... 1,12 82 790
1...... 73920...... 1,06 78 355
ИТОГО % и вклад - 10 117 430
Получается, что даже при 6% годовых, к пенсии накапливается сумма более 10 миллионов рублей.
Спрашивается, а как изменятся пенсионные накопления, если пенсионный возраст увеличат и работать придётся не 37, а допустим, 40 лет ?
40...... 73920...... 10,28 759 898
39...... 73920...... 9,70 717 024
38...... 73920...... 9,15 676 368
Тогда пенсионные накопления увеличатся на 2 153 290 рублей. Это при зарплате - 28 тысяч, и при 6% накоплений в год. Реально же за 3 года поступят только 221 760 рублей начислений, - почти в 10 раз меньше, чем вырастут накопления с учётом %.
Какие мы делали приближения - мы считали, что нет инфляции, и не учитывали возможный рост зарплаты. Мы только раз в год делали капитализацию вклада. И наши 10 миллионов накоплений - это в настоящих деньгах, а не в тех, которые будут через 30 или 40 лет. Но наши вычисления показывают, что даже при минимальной процентной ставке пенсионные отчисления работающих представляют собой значительные суммы.
Но это ещё не всё. Человек дожил до своей пенсии, и собирается прожить как минимум, ещё лет 20. Считаем, что он работал 40 лет, и его баланс пенсионных накоплений с учётом процентов - 12 270 720 рублей. Что произойдёт за эти 20 лет?
Пенсионные накопления ( 12 270 720 ) помещаем на депозит под 6% годовых , учитываем выдачу пенсии за 20 лет, если пенсия = 15 тысяч рублей, получается
= 180 000 руб * 20 лет =3 600 000 рублей.
Остаток накоплений = 12 270 720 - 3 600 000 = 8 670 720
Эту сумму индексируем за 20 лет с коэффициентом 3,20 - получается через 20 лет баланс накоплений - 27 746 304.
Вот так рассчитывается государство с пенсионерами. Пенсию выдаст 3 миллиона 600 тысяч, а "наварится" на
27 746 304 - 3 600 000 = 24 146 304 рублей. На самом деле, государство "наварится" больше, потому что проценты под депозитами пенсионного фонда - не 6%, а значительно больше, и ещё далеко не каждый человек проживёт после пенсии 20 лет.
Но и это ещё не всё. Всё же остаётся вопрос - а какую пенсию должно государство платить пенсионерам ? Здесь начинают действовать всякие мерзкие "коэффициенты дожития", а мы же будем считать, что государство намерено рассчитаться с нашим пенсионером за 20 лет, и вообще не будем учитывать какие - то проценты. Тогда накопленный баланс - 12 миллионов мы просто разделим на 20 лет, - получится, что за год государство должно выдавать нашему пенсионеру 613 536 рублей, а за месяц -
- 51 128 рублей. На самом же деле, пенсионеры должны получать при данной зарплате ещё бОльшие пенсии, потому что эти самые коэффициенты "дожития" не полагают, что каждый человек будет жить после выхода на пенсию ещё 20 лет, потому что на самом деле, пенсионные накопления человека тратятся не сразу, а в течение большого периода времени, и за это время тоже надо производить индексацию. И наконец, проценты, которые мы взяли в учёт - самые минимальные ( 6% годовых ).
В России сейчас - около 42 миллионов пенсионеров. Пропаганда говорит о необходимости повышения пенсионного возраста. Дескать, в Германии пенсионный возраст выше. Да, но там налажены операции на суставах, и там меньше проблем опорно - двигательного аппарата у пожилых людей, чем в России, и там лучше организована медицина, там нет отдалённых районов.
Пенсионный возраст в России - 55 / 60 лет - это одно из оставшихся завоеваний социализма. Но Путин принял решение о повышении пенсионного возраста ещё в 2015 году.
Путин о повышении пенсионного возраста в 2005 и в 2015 году
https://youtu.be/dy8FQqsZ_Mk
Депутат Шеин рассказывает правду о российском
пенсионном обеспечении -
https://youtu.be/gF_b5puc23A
Что будет, если повысить пенсии ?
http://www.proza.ru/2016/04/09/1326